माइक्रोफाइनेंस क्या है और यह कैसे कार्य करता है?, माइक्रो फाइनेंस क्या है?
माइक्रोफाइनेंस छोटे पैमाने के उद्यमियों और फाइनेंसियल सहायता की आवश्यकता वाले व्यक्तियों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के साधन के रूप में कार्य करता है। विशेष रूप से कम उत्पन्न वाले समूहों, उद्यमियों और व्यवसाय विकास को बढ़ावा देने के लिए धन चाहने वालों के लिए डिज़ाइन किया गया, माइक्रोफाइनेंस विभिन्न फाइनेंसियल सेवाओं तक पहुंच की सुविधा प्रदान करता है। इन सेवाओं में लोन, बीमा, धन टांस्फर और बचत शामिल हैं।
माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं, जिनमें माइक्रोफाइनेंस कंपनियां, बैंक, गैर-सरकारी संस्था, सहकारी समितियां, गैर-बैंक वित्तीय संस्थान या अन्य कानूनी रूप से विनियमित संस्थाएं शामिल हो सकती हैं, मामूली मात्रा, न्यूनतम संपार्श्विक आवश्यकताओं और कम पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर ऋण प्रदान करती हैं।
माइक्रोफाइनांस के बारे में सभी आवश्यक जानकारी नीचे दी गई है –
माइक्रोफाइनेंस महत्वपूर्ण क्यों है?
कई छोटे व्यवसाय मालिकों, विशेष रूप से ग्रामीण स्तर पर, के पास क्रेडिट स्कोर या फाइनेंसियल इतिहास की कमी होती है, जिससे मुख्यधारा के बैंकों और प्रमुख फाइनेंसियल संस्थानों से लोन और अन्य फाइनेंसियल सेवाएं सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। अक्सर, कम आय वाले व्यक्तियों के पास सिक्योरिटी की कमी होती है, जो उन्हें भविष्य के लिए निवेश करने या बचत करने के लिए पारंपरिक बैंकों के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करने से रोकती है। माइक्रोफाइनांस लोन के लिए आवेदन करने का विकल्प महत्वपूर्ण है क्योंकि यह फाइनेंसियल रूप से वंचित व्यक्तियों को सक्षम बनाता है.
माइक्रोफाइनांस का इतिहास
माइक्रोफाइनांस का विचार 1970 के दशक में बांग्लादेश में मुहम्मद यूनुस द्वारा प्रस्तुत किया गया था। अर्थशास्त्र के प्रोफेसर, यूनुस ने स्व-रोज़गार को प्रोत्साहित करने और गरीबी कम करने के लिए कम आय वाले व्यक्तियों को छोटे लोन प्रदान करने की प्रथा शुरू की। 1983 में, उन्होंने ग्रामीण बैंक की स्थापना की, जो वर्तमान में बांग्लादेश के 70,000 से अधिक गांवों में संचालित है। वर्तमान में, विकासशील देशों में आर्थिक गतिविधियों को प्रोत्साहित करने के लिए कई बैंकों और निजी संस्थाओं द्वारा माइक्रोफाइनेंस की अवधारणा को नियोजित किया जाता है।
माइक्रोफाइनांस कैसे काम करता है?
कम आय वाले परिवारों को अपने फाइनेंसियल उद्देश्यों को आगे बढ़ाने और गरीबी से मुक्त होने के लिए सशक्त बनाकर गरीबी के खिलाफ लड़ाई में माइक्रोफाइनेंस एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह उन्हें व्यवसाय शुरू करने और फाइनेंसियल स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करता है। पारंपरिक बैंक और फाइनेंसियल संस्थान अक्सर कम आय वाले व्यक्तियों को दो प्राथमिक कारणों से उच्च जोखिम और उच्च लागत वाले ग्राहकों के रूप में देखते हैं, पहला ग्राहक अक्सर दूरदराज और दुर्गम क्षेत्रों में रहते हैं, और दूसरे, उनके लेनदेन में छोटी मात्रा शामिल होती है।
माइक्रोफाइनेंस को कम आय वाले परिवारों को व्यवसाय शुरू करने, उनकी आय को स्थिर करने और भविष्य के लिए बचत करने में सक्षम बनाकर इन चुनौतियों से निपटने के लिए डिज़ाइन किया गया है। संपन्न समय में, माइक्रोफाइनेंस व्यापार मालिकों को विस्तार और सफलता में सहायता करता है, जबकि संकट के समय में, यह अस्तित्व और पुनर्निर्माण के प्रयासों का समर्थन करता है। नतीजतन, भारत में गरीबी के चक्र को तोड़ने, आर्थिक रूप से पड़े लोगों की सहायता करने, कमाई की क्षमता बढ़ाने और बेरोजगारी कम करने के लिए माइक्रोफाइनेंस को एक प्रभावी साधन के रूप में सराहा जाता है। जब उचित रूप से उपयोग किया जाता है, तो यह समाज के गरीब और कमजोर वर्गों के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में कार्य करता है।
माइक्रोफाइनेंस के फायदे क्या है?
इंस्टेंट फण्ड पहुंच
माइक्रोफाइनेंस कम आय वाले या बेरोजगार लोगों को नया व्यवसाय शुरू करने या अपने मौजूदा उद्यमों का विस्तार करने के लिए संसाधन प्राप्त करने के लिए शीघ्र धन प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। माइक्रोफाइनांस व्यक्तिगत लोन उन व्यक्तियों को उचित नियमों और शर्तों पर फाइनेंसियल समाधान प्रदान करते हैं जिन्हें मुख्यधारा की बैंकिंग द्वारा अनदेखा किया जा सकता है या अयोग्य समझा जा सकता है। इसका उद्देश्य छोटे व्यवसायों को स्थापित करने या बनाए रखने, आपात स्थिति को संबोधित करने और भविष्य के लिए बचत करने में बैंक रहित आबादी की सहायता करना है।
माइक्रोफाइनेंस रोजगार के अवसर पैदा करें
अपने व्यवसाय शुरू करने के लिए माइक्रोफाइनेंस का उपयोग करके, छोटे उद्यमी समुदाय के भीतर रोजगार के अवसर पैदा करने में योगदान करते हैं। वास्तविक रोजगार अवसरों की स्थापना वंचित व्यक्तियों और स्थानीय फाइनेंसियल प्रणाली दोनों के लिए फायदेमंद है, जिससे स्थानीय व्यवसायों और सेवाओं के माध्यम से बढ़ी हुई आय सृजन को बढ़ावा मिलता है।
उपेक्षित लोगों के लिए लोन तक पहुंचाना
माइक्रोफाइनांस पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं द्वारा उपेक्षित व्यक्तियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। कई प्रमुख संस्थान और बैंक बिना आय या न्यूनतम संपत्ति वाले व्यक्तियों को लोन देने से बचते हैं। माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं मुख्य रूप से बेरोजगार व्यक्तियों, महिलाओं, कम आय वाले लोगों और विकलांग व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करती हैं। छोटे उद्यमियों को सूक्ष्म लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना आसान लगता है, क्योंकि उन्हें अपना क्रेडिट इतिहास प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है।
भविष्य के निवेश के लिए संभावित
वंचित व्यक्तियों के लिए गरीबी अक्सर एक आवर्ती चक्र बन जाती है, जिससे पानी और भोजन की कमी, कुपोषण और धन की कमी के कारण बीमारी जैसी चुनौतियाँ सामने आती हैं। नतीजतन, व्यक्तियों को काम करने, पैसे की कमी को बनाए रखने और चक्र को जारी रखने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है। माइक्रोफाइनांस लोन का लक्ष्य वंचित व्यक्तियों को फाइनेंसियल सहायता प्रदान करके इस चक्र को बाधित करना है। धन तक पहुंच यह सुनिश्चित करती है कि गरीब व्यक्तियों के लिए जीवन की बुनियादी ज़रूरतें पूरी हों, जिससे वे स्वच्छता, स्वास्थ्य देखभाल, बाल शिक्षा और समग्र उत्पादकता बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
माइक्रोफाइनेंस, जिसमें माइक्रोक्रेडिट, माइक्रो-बचत और माइक्रो-बीमा शामिल है, वैश्विक आर्थिक विकास और गरीबी उन्मूलन के लिए उत्प्रेरक के रूप में खड़ा है।
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